Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Содержание
  1. Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка
  2. Правовая база
  3. При рождении второго ребенка
  4. При рождении третьего ребенка
  5. Условия получения
  6. Необходимые документы
  7. Нюансы субсидирования
  8. Дается ли субсидия при рождении двойни?
  9. Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?
  10. Можно ли купить по программе вторичное жилье?
  11. 6 процентов ипотеки за рождение ребенка в 2018 году. Рефинансирование ипотеки многодетным семьям
  12. Что такое – Программа рефинансирования ипотеки под 6 процентов от государства
  13. Как платит государство 6 процентов по ипотеке за рождение 2 ребенка?
  14. Сколько лет государство будет платить по ипотеке 6% (снижение на 6 процентов)?
  15. Списание ипотеки при рождении ребенка
  16. Действующие предложения Сбербанка
  17. Плюсы действующих программ госпомощи
  18. Помощь от государства в приобретении жилья
  19. Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту
  20. Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи
  21. Ипотека под 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году: условия и порядок оформления
  22. Ипотека для многодетных семей
  23. Как это работает
  24. Кто может получить льготную ипотеку
  25. Условия льготной ипотеки
  26. Процентная ставка
  27. Где получить ипотеку многодетной семье
  28. Плюсы и минусы программы
  29. Как оформить льготную ипотеку многодетной семье
  30. Требования к заёмщикам

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

По инициативе действующего президента РФ в декабре 2017 года был принят закон направленный на социальную поддержку россиян и улучшение демографической ситуации в стране.

Предложенные меры государственной поддержки позволяют решить жилищный вопрос многим нуждающимся семьям.

У граждан, состоящих в официальном браке и у которых имеются совместные дети появилась возможность получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка и последующих детей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону  +7 (499) 703-35-33 доб. 943. Это быстро и бесплатно!

  • Правовая база
  • Льготы на ипотеку
  • При рождении первого ребенка     При рождении второго ребенка     При рождении третьего ребенка    

  • Условия получения
  • Список банков
  • Необходимые документы
  • Рефинансирование действующей ипотеки
  • Нюансы субсидирования
  • Дается ли субсидия при рождении двойни?     Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?     Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?      Можно ли купить по программе вторичное жилье?    

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.

2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

  • рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
  • ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
  • вторичное жильё в программе не участвует;
  • семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
  • способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
  • субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
  • заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
  • субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
  • платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-35-33 доб. 943 (Москва)

+7 (812) 309-06-71 доб. 597(Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://posobie.online/detskie/putinskie-vyplaty/lgoty-po-ipoteke.html

6 процентов ипотеки за рождение ребенка в 2018 году. Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Создание семьи является ответственным шагом, а с появлением ребенка в семье появляются приятные хлопоты, а также дополнительные финансовые издержки. А рожать второго и третьего ребенка решаются немногие. Ведь детям необходимо обеспечить не только достойное детство, обучение, но и комфортные условия проживания.

Но согласно статистическим данным, большая часть молодых семей в России снимают квартиры. Ведь для приобретения собственной недвижимости требуется крупная сумма.

Выходом из ситуации может служить жилищный кредит, который выдается под высокие проценты. В результате чего, заем приходится выплачивать в течение длительного времени, обычно 5-30 лет.

Президент РФ решил, что при рождении 2 и последующих детей, семьям необходимо оказывать помощь.

Семьи, у которых семья пополнится на 2-го, 3-го ребенка с 1 января 2018 года, могут оформить ипотеку с процентной ставкой, не превышающая 6%. То есть в договоре кредитования может быть указано 15%, но молодая семья будет выплачивать только шесть, а разница оплачивается государством.

Таким образом, значительно снижается ежемесячная финансовая нагрузка и появляется возможность досрочного погашения задолженности перед финансовыми организациями.

Что такое – Программа рефинансирования ипотеки под 6 процентов от государства

Но как быть семьям, у которых в следующем и последующих годах появится второй ребенок, но ипотечный кредит был оформлен до 2018 года? Они также могут рассчитывать на государственную поддержку.

Благодаря новой программе, они могут рефинансировать свой кредит. То есть, после появления в семье 2 и последующих детей, родителям необходимо собрать определенные документы, обратиться в кредитное учреждение, которое участвует в государственной программе и оформить новый заем под 6%.

В результате чего, ипотека будет полностью погашена в банке, где она была оформлена, а заемщикам нужно будет выплачивать платежи в финансовую организацию, где им оформили рефинансирование.

На сегодняшний день еще не утвержден полный список банков, в которых можно будет воспользоваться программой рефинансирования, в рамках нового законопроекта.

Как платит государство 6 процентов по ипотеке за рождение 2 ребенка?

Следует отметить, что снижение ставки по жилищному кредиту предусмотрено, только в случае приобретения новой недвижимости. Если семья собирается купить квартиру на вторичном рынке, то она не сможет воспользоваться субсидированием займа.

В первую очередь, необходимо взять справку в роддоме, представить ее в  ЗАГСе, и на основании нее получить свидетельство о рождении второго или третьего малыша в 2018 году. Документ выдается в день обращения. Свидетельство входит в список документов, которые требуют представительства банковских структур для получения долгосрочного кредита.

Процедура оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщику нужно выбрать новое жилье. Заявка рассматривается по стандартным правилам.
  • Если заем будет одобрен, то в договоре указывается ставка, по которой финансовая организация выдает ипотечные займы. Согласно статистическим данным, семьям с несколькими детьми выдают жилищный кредит под 10,5%.
  • На основании свидетельства о рождении всех детей в семье, ставка по процентам снижается до 6 процентов.
  • На следующем этапе, кредитное учреждение обращается в государственные органы, которые будут заниматься субсидированием. В результате чего, банк будет получать разницу от государства.

Заемщикам не нужно будет обращаться в социальную защиту или другие ведомства, чтобы получить льготы.

Не все банки участвуют в программе государственной поддержки, поэтому перед оформлением ипотеки по сниженной ставке, нужно уточнить список кредиторов, которые могут предоставить жилищный заем на льготных условиях.

Финансовые организации не сообщают потенциальным заемщикам о возможности получения ипотечного кредита под небольшие проценты. Поэтому нужно следить за новостями данной программы и сообщить кредитору, что вы хотите воспользоваться субсидированием.

Сколько лет государство будет платить по ипотеке 6% (снижение на 6 процентов)?

Программа государственной поддержки в получении жилищного займа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Если в семье второй ребенок родился в последний день 22-го года, то они могут воспользоваться возможностью снижения ставки.

Если после 1 января 2018 года в семье появился 2-ой ребенок, то государство будет выплачивать часть процентов (все, что выше 6%) в течение трех лет. А после рождения 3-го ребенка, социальная поддержка будет осуществляться в течение пяти лет.

Таким образом, перед выбором кредитных предложений, необходимо подобрать ипотечный кредит с минимальной ставкой. Так как после окончания действия государственной программы, заемщикам придется выплачивать все проценты, указанные в кредитном договоре.

По предварительным подсчетам Министерства Финансов субсидированием может воспользоваться, примерно 0,5 млн семей.

Источник: https://leadinlife.info/6-procentov-ipoteki.html

Списание ипотеки при рождении ребенка

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот.

Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является.

Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы.

Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить.

О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Действующие предложения Сбербанка

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал.

Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают.

Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

В список которых входят:

  • ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
  • программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
  • реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

ЦелиДо подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиДо подтверждения погашения кредитовПосле подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки12,9%10,9%
Ставка после регистрации ипотеки11,9%10,9%

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2019 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений.

Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости.

Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной.

Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил.

Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда.

При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято.

Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

  • паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  • сертификат на материнский капитал, если имеется;
  • договор об ипотеке;
  • документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
  • свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
  • выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

  • полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
  • физические лица, возможности которых ограничены;
  • участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
  • семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.

Источник: https://YurPortal.info/ipoteka/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году: условия и порядок оформления

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Семья растёт, а жилплощадь — нет. Молодым родителям, кроме забот о детях, приходится думать и о том, где бы этих детей разместить. Одно из решений молодой семье подсказывает государство. В 2018 году оно запустило обновлённую программу льготной ипотеки для семей с несколькими детьми.

Ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей существовала и раньше, но была другой. Не было отдельного закона, конкретика решалась на уровне региона РФ и в отдельно взятом банке. Поэтому условия могли сильно отличаться. Требования были жёсткие:

  • количество детей — 3 и более (считаются и рождённые, и усыновлённые дети);
  • все дети несовершеннолетние;
  • официально зарегистрированный брак родителей;
  • семья имеет статус многодетной (оформляется в органах соцзащиты).

Государство решило обновить программу с двумя целями. Во-первых, это поддержка семей (как результат — повышение рождаемости). Во-вторых, развитие жилищного строительства, которое нужно и для экономики, и для социальной сферы. Ключевое условие новой ипотеки — покупка жилья на первичном рынке.

В конце 2017 года приняли отдельное Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. В нём собрали все условия ипотечных кредитов для семей с детьми, которые отныне едины для всей страны. Требования стали мягче. Работает программа льготной ипотеки с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Её суть в том, что при рождении второго и последующих детей семья имеет право оформить ипотеку со ставкой 6% годовых или переоформить тот заём, который уже есть — снизить ставку по нему до 6%. Сразу оговоримся: нужно соблюсти ряд условий, которые устанавливают и государство, и каждый банк.

Как это работает

Банк заключает с вами кредитный договор или договор рефинансирования, где ставка годовых равна 6%. Хотя обычная ставка по ипотеке — 9,5%. Значит, банк теряет прибыль, ему невыгодны такие условия. Но он соглашается.

Разгадка проста: государство решило не обижать банки и выплачивает им субсидии. Субсидия — это та разница, которую банк недополучает от граждан. По сути, для банка процентная ставка и прибыль остались те же.

Просто теперь 6% выплачивают граждане, а оставшиеся 3,5% — государство.

Кто может получить льготную ипотеку

Льготная ипотека распространяется на семьи, в которых родился второй, третий и так далее по счёту малыш. Произойти это радостное событие должно с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Нюанс: если малыш родится прямо под конец 2022 года (т. е. в момент, когда вы вроде бы и попадаете в программу, но не бежать же 31 декабря из роддома в банк), срок продлевается до 1 марта 2023 года.

Оформить льготную ипотеку могут и отец, и мать ребёнка. Плюс в договоре можно предусмотреть созаёмщиков — людей, которые помогают семье выплачивать ипотеку. На созаёмщиков не распространяются требования о рождении детей. Поэтому ими может быть кто угодно, например, бабушки и дедушки малышей.

Условия льготной ипотеки

Постановление № 1711 закрепляет условия, которые обязательно должны быть соблюдены, если вы хотите попасть в программу:

  • кредит выдан в рублях;
  • договор ипотеки заключён строго с 1 января 2018, а договор рефинансирования — с 1 августа 2018 года;
  • кредит погашается аннуитетными платежами (это одинаковые платежи раз в месяц);
  • максимальная сумма кредита:
    • 6 млн — кредит на жильё регионах России;
    • 12 млн — кредит на жильё в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Первоначальный взнос — 20% стоимости жилья — придётся выплатить самостоятельно. В случае с переоформлением кредита банк согласится на льготную ставку, только если вам осталось выплатить 80 и меньше процентов от стоимости жилья (то есть свои 20% уже отдали).

Льготная ипотека распространяется только на первичное жильё. В частности, это:

  • готовая квартира или жилой дом, которые вы покупаете у застройщика (по договору купли-продажи);
  • строящаяся квартира или жилой дом, которые вы приобретаете по договору долевого участия в строительстве.

Ещё одно условие льготы — страхование жизни. Если вы отказываетесь от страховки, то некоторые банки вообще не соглашаются на кредит (Сбербанк), а некоторые повышают процентную ставку (ВТБ). Постановление № 1711 разрешает банкам так поступать.

Отдельно про страхование имущества. Каждый заёмщик обязан застраховать жильё, которое он взял в ипотеку. Об этом говорит статья 31 закона «Об ипотеке». Поэтому не думайте, что страхование имущества — условие, навязываемое банком. Однако его стоимость может отличаться в зависимости от расценок страховых компаний, сотрудничающих с банком.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке одинакова для всех заёмщиков вне зависимости от количества детей (двое, трое или больше) — 6% годовых.

Однако низкой ставка будет только несколько лет, примерно до момента «пока малыш не окрепнет», а не весь срок кредита (кредит могут выдать хоть на 30 лет — как решит банк).

А вот конкретная продолжительность льготы уже зависит от количества детей. Чем больше детей, тем больше льготное время, в течение которого работает ставка.

Минимальный срок льготы — 3 года, максимальный — 8 лет. Сценарии такие:

  • родился второй ребёнок, вы взяли или переоформили кредит — льгота на 3 года;
  • родился третий ребёнок, вы взяли или переоформили кредит — льгота на 5 лет;
  • родилась двойня, тройня или больше, вы взяли или рефинансировали кредит — льготная ставка сразу на 8 лет;
  • у вас есть второй ребёнок и льгота на 3 года — при рождении третьего добавят 5 лет;
  • у вас есть третий ребёнок и льгота на 5 лет — при рождении четвёртого добавят ещё 3 года.

После трёх/пяти/восьми лет процентная ставка вырастет до стандартной. Стандартная ставка рассчитывается так: ключевая ставка, которую установило Министерство финансов, плюс два. Сейчас это 7,5% + 2 = 9,5% годовых. Ключевая ставка может меняться несколько раз в год (не говоря уже о нескольких годах).

Где получить ипотеку многодетной семье

Государство согласно помогать только тем банкам, в которых оно уверено. Ведь каждому банку будут перечислять деньги (субсидию), чтобы покрыть недостающие проценты кредита.

Поэтому в госпрограмму попали только те из банков, кто представил нужные документы и прошёл проверку в Министерстве финансов.

Министерство финансов издало приказ, в котором есть список из 47 банков, участвующих в программе. В частности, это:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • Совкомбанк;
  • Райффайзенбанк.

Плюсы и минусы программы

Льготная ипотека не такая радужная, какой могла показаться. Основные её недостатки:

  • ограничены категории жилья — только первичный рынок;
  • льгота распространяется не на весь срок кредитования, а лишь на восемь лет максимум;
  • сумма кредита ограничена;
  • довольно крупный первый взнос — 20% от стоимости жилья.

Конечно, для кого-то эти минусы — вовсе и не минусы. Но на взгляд автора, перечисленные условия значимые, и потому заставляют задуматься, а стоит ли соглашаться.

Несомненные плюсы льготной ипотеки:

  • пониженная (по сравнению с другими кредитами) процентная ставка — 6%;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса или ежемесячных платежей;
  • возможность продлевать срок льготы в связи с ещё большим пополнением семейства;
  • по итогу — собственное жильё.

Как оформить льготную ипотеку многодетной семье

План действий такой:

  1. Подумать, готовы ли в принципе к ипотеке. Нужно понимать, что ипотека — значимые и длительные расходы. А ведь ещё надо заботиться о семье и детях (как минимум о двух, если мы говорим о льготной ипотеке).
  2. Посчитать, потянете ли ипотеку финансово. Если сомневаетесь, то позаботьтесь об увеличении своих доходов.
  3. Прикинуть, соответствуете ли вы требованиям банка.
  4. Накопить сумму первоначального взноса.
  5. Родить второго (третьего) ребёнка.
  6. Изучить предложения банков из приказа Минфина (особенности, условия, требования, необходимые документы). Выберите подходящий для вас банк.
  7. Собрать пакет документов.
  8. Сходить в банк и написать заявление на ипотеку (или отправить онлайн-заявку, если такая возможность у банка есть), оставить документы на рассмотрении.
  9. Если банк готов кредитовать — узнать, с какими застройщиками он сотрудничает, выбрать жильё.
  10. Если жильё приглянулось — заключить с банком ипотечный договор.
  11. Взять ипотечный договор, паспорт (а на всякий случай и все документы) и сходить в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), где:
    • оформят ваше право собственности на жильё;
    • зарегистрируют ипотечный договор (сделают пометку, что жильё взято в ипотеку).

Требования к заёмщикам

Сам факт рождения детей ещё не гарантирует, что вы получите ипотеку под 6%. Нужно, чтобы вы подходили по требованиям, которые предъявляют к заёмщикам государство и банк.

Согласно Постановлению № 1711, требования такие:

  • гражданство РФ у обоих родителей;

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/gosudarstvennye-zhilishhnye-programmy/ipoteka-6-procentov-2017.html

Юр-знахарь
Добавить комментарий