Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Содержание
  1. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2019 году?
  2. Условия получения
  3. Документы для ипотеки с материнским капиталом
  4. Порядок оформления
  5. Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке
  6. Использование материнского капитала на погашение ипотеки
  7. Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом
  8. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал
  9. Банк DeltaCredit
  10. Банк Москвы
  11. Номос Банк
  12. Банк ЮниКредит
  13. Примсоцбанк
  14. Сбербанк
  15. ВТБ 24
  16. РайффайзенБанк
  17. Банк Открытие
  18. Правила оформления ипотеки под материнский капитал: условия использования денежных средств и порядок погашения займа
  19. Материнский капитал на ипотеку: условия
  20. Варианты использования материнского капитала по ипотеке
  21. Погашение первоначального взноса
  22. Погашение основного долга
  23. Как оформить ипотеку под материнский капитал
  24. Сбор необходимых документов
  25. Подача заявления в Пенсионный фонд
  26. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал
  27. Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция
  28. Варианты использования материнского капитала
  29. Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
  30. Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке
  31. Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году
  32. Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее
  33. Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала
  34. Сбербанк – ипотека в 2019 году
  35. Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата
  36. Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки
  37. Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке
  38. Ипотека под материнский капитал
  39. Кто имеет право на материнский капитал?
  40. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты
  41. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  42. Материнский капитал как погашение основного долга
  43. Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?
  44. Как взять ипотеку под материнский капитал?
  45. Какие документы нужны для получения ипотеки?
  46. Взаимодействие с Пенсионным фондом
  47. Заключение договора
  48. Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2019 году?

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Взять ипотеку под материнский капитал можно в большинстве российских банков. Заемщиками, желающими улучшить свое положение, выступают молодые семьи, где воспитывается 2 и больше малышей. Процедура сложная, так как требует взаимодействия Пенсионного Фонда и банка.

Условия получения

Разрешается приобрести с помощью заемных средств при наличии сертификата следующие жилые помещения:

  • Новую квартиру;
  • Вторичную квартиру;
  • Построенный частный дом;
  • Коттедж, находящийся на стадии строительства;
  • Паевой жилой комплекс.

В независимости от того, на каких условиях будет взят кредит, определяется ставка для граждан и возможные привилегии.

Действующее гражданское законодательство предполагает пользование материнским капиталом для улучшения условий жилья. В качестве послабления является то, что деньги будут получены до достижения ребенком трех лет.

Любое финансовое учреждение выдвигает следующие требования:

  1. Стабильный материальный доход, который будет подтвержден документами и справками с места работы.
  2. Трудовой рабочий стаж на официальной должности не менее, чем полгода.
  3. Положительная кредитная история без просрочек. Допускается и чистая КИ.

Политика банков предполагает дополнительные льготы для многодетных семей в виде сокращения сроков работы.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить банковское согласие, нужно подать следующие документы в Пенсионный Фонд:

  • Паспортные данные, на которые оформляется займ, что подтверждает наличие российского гражданства. Если лицо не гражданин России, ему не имеют права предоставить кредит.
  • Сертификат, подтверждающий наличие у семьи материнских средств.
  • Пенсионная страховка.
  • Доказательство финансового состояния человека, подающего документы, чтобы доказать кредитору свою благонадежность.
  • Справки и платежки, которые подтверждают, что у человека отсутствуют задолженности по кредитам.

Также требуется предоставление документов купли-продажи имущества, информация из БТИ, а также другая техническая документация, требуемая в утвержденном финансовой организацией перечне персонально для каждого человека.

Порядок оформления

Ипотека по материнскому капиталу оформляется стандартным образом:

  1. Квартиру или другое имущество оформляют в собственность;
  2. Банковской организацией переводятся средства продавцу;
  3. Квартиру числят как залог (под ипотекой) для погашения всей суммы с процентной ставкой, которая будет начислена.

Перед приобретением недвижимости в ипотеку, должна быть достигнута договоренность с Пенсионным органом и самим кредитором. На то, чтобы оформить сделку, уходит часто больше трех месяцев. Для сокращения периода ожидания средств, нужно позаботиться заранее о получении ипотеки и сборе для нее документов.

На первом шаге собираются требуемые кредитором бумаги. Справки и документы указаны выше. Список дополняется в зависимости от ситуации и от того, какие условия предлагаются банком.

На следующем этапе подается заявление в Пенсионный орган. Если банк соглашается на условия клиента, последнее слово остается за государственным учреждением. Фонд имеет право просмотра заявления и осуществления проверки на протяжении нескольких месяцев, только после этого дается ответ на заявление отрицательный или положительный.

В ПФ России должны быть предоставлены копии личных данных, информация о покупаемой согласно договору недвижимости, а также справки из финансового учреждения. Вся кредитная организация из банка подается согласно требованиям, чтобы в прошении не отказали.

Далее оформляется финансовая сделка между сторонами. Документ, подписывающийся в момент оформления кредита под материнские средства предполагает соглашение отца и матери с полным или частичным переводом денег из сертификата в банк, чтобы погасить первый взнос или уже имеющуюся задолженность.

После того, как будет осуществлен денежный перевод от государственного учреждения, меняется график погашения долга и уменьшаются ежемесячные взносы. Муж и жена по договору всегда остаются созаемщиками.

Если государственная поддержка уже была применима для каких-то целей, к примеру, для обучения детей, оформление ипотеки с нуля не разрешат. Сертификат разрешат использовать на погашение уже имеющегося кредита на жилье.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году был принят законопроект, который позволил в полной мере применять сертификат как персональный ипотечный взнос. Благодаря данной поправке можно не ждать достижения ребенком трех лет.

Перед отправкой в банковское отделение с целью заключения сделки по сертификату, родители должны учитывать такие нюансы:

  • Подача заявки осуществляется на действующую в финансовом учреждению программу с условиями погашения первого платежа материнскими деньгами только при наличии документов.
  • Соответствие основным требованиям по доходной долевой части, которые потребуются, чтобы обслужить займ (при его нехватке привлекаются дополнительные созаемщиков).
  • У семьи не может находиться в собственности любое другое жилое имущество.
  • Уже на стадии покупки имущества на каждого члена семьи оно распределяется равноценно.
  • Основные платежи по сертификату не могут осуществляться, если земля, на которой находится дом, не значится как ИЖС.

После того, как подпишется договор, банком проведутся все платежи, определится кредитная величина с размером первоначального платежа, закрывающегося капиталом. После совершения взноса, общую сумму кредита уменьшат на размер проведенных платежей. Банковские сотрудники рассчитают новый план для погашения остатков задолженности.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

  • Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
  • Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
  • После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
  • Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
  • Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
  • Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
  • Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчеты ипотеки при использовании материнских средств осуществляются при помощи ипотечного калькулятора. Это достаточно простая программа, находящаяся во всех банках, предоставляющих на законных основаниях кредиты по сертификату.

Использование калькулятора возможно следующими способами:

  1. Самостоятельные действия через официальный сайт банка;
  2. Личное обращение в финансовое учреждение, где можно путем живого общения узнать детали кредита.

Калькулятор целенаправленно разработан для удобства заемщиков удаленного контролирования общей картины состояния обязательств по долгу, а также слежения за погашением согласно графику.

Как рассчитывается приблизительный займ в том или ином банке:

  • Совершается переход в онлайн-банк.
  • Находится калькулятор в разделе о займах.
  • Заполняется поле касательно цены за квартиру.
  • Прописывается сумма в рублях, предполагаемая для оплаты как первоначальный взнос.
  • В сроке ипотечного кредитования обозначены месяцы.
  • Процентная ставка, предполагаемая к начислению на тело.
  • Тип погашения долга: аннуитетный, при котором ежемесячная сумма составляет фиксированную величину. Этот показатель не будет меняться учетом совершения оплаты долга. Есть дифференцированный тип, предполагающий уменьшение суммы регулярных платежей с уменьшением после погашения.

По телефону, который указывается на сайтах, можно обратиться с уточнением деталей, если по калькулятору будет что-то непонятно.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

В 2018 году и в 2019 существует не один десяток банков, готовых предоставить этот вид займа. Далее предоставлены наиболее популярные и выгодные для клиентов.

Банк DeltaCredit

Банковским учреждением выдаются ипотечные займы для улучшения жилищных условий при минимальном первом взносе 5%. Семейный капитал на второго или третьего ребенка будет принят в качестве первичной суммы к уплате задолженности, а также для погашения основного ипотечного займа.

Банк Москвы

В этом финансовом учреждении не смогут принять деньги из материнского капитала для первоначального взноса. Но доступно погашение им основного долг по ипотеке с процентами по ней. Это удобно для семей, которые уже имеют жилье и не вынуждены с продавцами ждать нескольких месяцев для принятия решения.

Номос Банк

Сотрудничает с многодетными семьями на протяжении года. Но за это время банк успел разработать для своих клиентов качественные финансовые продукты, улучшающие жилищные условия граждан, имеющих несколько детей.

Банк ЮниКредит

Финансовое учреждение предлагает семьям, имеющим материнский капитал, выгодные программы на протяжении 10 лет. Имеет разработанную схему сотрудничества с сертификатом. Поэтому оформление финансовой услуги проходит на протяжении двух дней. Минимальная процентная ставка составляет 9% на срок до 27 лет.

Примсоцбанк

Имеет две выгодные для заемщика программы: «МК» и «МК плюс». Граждане, которые желают купить жилое имущество в кредит, могут покрыть долю задолженности или совершить первую оплату. Решение касательно предоставления ипотеки будет принято за день. Выдается займ максимально на 30 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк России имеет лояльное отношение к предоставлению денег на квартиру или дом под материнский капитал. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  1. Деньги на приобретение квартиры или дома предоставляются в рублях;
  2. Процентная ставка минимально составляет 8,9%;
  3. Берется ипотека на 30 лет максимально;
  4. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет четверть от всего займа;
  5. Максимум, который можно получить – 30 миллионов.

Заявки принимаются на официальном сайте или в одном из отделений банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 относится к коммерческим организациям, которые занимают второе место в рейтинге. Удобен и выгоден для инвесторов и предпринимателей. Предоставляет возможность заключить сделку касательно любого вида жилья.

Имеет следующие условия:

  • Выдача денег только в рублевой валюте;
  • Минимальная ставка по кредиту составляет 9,5% с возможностью привлечения льгот;
  • Выдача средств на максимальный срок в 30 лет;
  • Подается пятая часть в качестве первоначального взноса;
  • Максимально можно получить ссуду в 30 миллионов.

ВТБ 24 рассматриваются заявления и принимаются заявки в течение 3 дней.

РайффайзенБанк

Предлагаются следующие программы держателям сертификатов:

  1. Покупка вторичного имущества под его залоговую цену;
  2. Приобретение недвижимого имущества в новостройке.

Обе эти программы предполагают займ под минимальный процент в 9,25%, на срок до 30 лет при предельной сумме в 26 миллионов рублей.

Банк Открытие

С 2018 года действуют следующие программы для многодетных семей:

  • Новостройка. Минимальный процент составляет 9,7%. Выдаются деньги минимально на 5 лет с первоначальным взносом в 10% от суммы долга. Рассчитана программа на приобретение новой квартиры.
  • Квартира. Доступна для семей с материнским капиталом, желающих купить вторичное жилье. Минимальная ставка – 9,7% максимально на 30 лет. Первый взнос оплачивается в размере 10%.
  • Свободные метры. Предназначена программа для возведения нового дома. Оформляется кредит по ставке в 10,7% максимально на 30 лет. Но оплатить нужно пятую часть кредита.

Принимается решение банком после подачи документов и заявления на протяжении трех дней.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

Правила оформления ипотеки под материнский капитал: условия использования денежных средств и порядок погашения займа

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Социальная ипотека под материнский капитал – это распространенная практика, позволяющая семьям с детьми стать обладателями личной недвижимости.

Таким способом заемщик оплачивает часть кредитной суммы деньгами из Сертификата, размер которого в текущем году составляет до 450 тысяч рублей.

Учитывая среднерыночную стоимость жилья в России – это существенный вклад в улучшение благосостояния населения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Подписание договора ипотечного займа подразумевает возникновение двухсторонних правоотношений, при которых финансовое учреждение предоставляет клиенту сумму средств для личного пользования, получая взаймы объект недвижимости. При этом заемщик гарантирует своевременно и регулярно погашать ипотечный займ под материнский капитал, не допуская задолженностей.

Таблица № 1 «Правовое регулирование вопроса»

Вложение денег в ипотеку происходит на таких условиях:

  • целевая выплата, которая может быть использована на оплату кредита;
  • приобретенная квартира передается в залог банку, и в случае просрочек по ипотеке, может быть реализована финансовым учреждением;
  • оформление жилья в собственность происходит только после полной выплаты по кредиту;
  • оформление права владения на жилье осуществляется с предоставлением равных долей всем членам семьи заемщика.

Варианты использования материнского капитала по ипотеке

Согласно статистическим сведениям, больше половины семейств, получивших денежный Сертификат, использовали его на улучшение жилищных условий, а именно покупку квартир или домов. Допускается приобретение недвижимости полной суммой сразу или же оформлением ипотечного займа.

Нормами действующего законодательства ограничен список целей, в пользу которых могут быть реализованы денежные средства материнского капитала. К таковым относятся:

  • оплата суммы стартового взноса;
  • погашение основного тела кредита;
  • компенсация затрат на проценты по кредиту.

При подаче заявления на целевое использование денежных средств, предстоит учитывать такие правила:

  • получится потратить финансы только на оплату покупок недвижимости;
  • участником соглашения кредитования могут также быть не только владельцы материнского сертификата, но и другие члены семьи;
  • распространяется помощь на ипотеку, оформленную как до получения маткапитала, так и после.

Важно! Задолженности по выплатам ипотеки, штрафы и просрочки не могут быть погашены с баланса материнского капитала.

Погашение первоначального взноса

Это один из самых распространенных способов использования денежных средств, но на практике возникает ряд трудностей.

Так, материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, должен оформляться до внесения первой суммы денежных средств по кредиту.

Это долгосрочная и сложная процедура, которая подразумевает многоразовое обращение владельца сертификата в Пенсионный фонд и в банк. Но не все банки готовы ждать проведения такой процедуры.

С другой стороны в такой способ есть возможность избежать внесения личных средств на компенсацию размера займа. В частности, предстоит учитывать следующие условия, как погасить первый взнос ипотеки материнским капиталом. К ним относятся:

  • рассчитанный размер изначальной выплаты должен быть меньше или равен сумме денег на балансе Сертификата;
  • кредит должен полностью покрывать стоимость недвижимости.

Погашение основного долга

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли материнским капиталом погасить основную часть ипотеки. С этим не возникает никаких проблем. При этом предстоит учитывать, что дальнейшее погашение суммы задолженности после внесения денег за ипотеку, будет происходить следующим образом:

  • сокращение срока погашения ипотеки с сохранением фиксированного размера ежемесячных отчислений;
  • уменьшение объема регулярных платежей при сохранении исходного срока кредитования.

Как будет происходить погашение, зависит от условий подписанного соглашения с банком и вида ипотеки. Нюансы ипотечного договора также зависят от того, кто выступает заемщиком: молодая семья, многодетные или военнослужащие.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Согласно общему правилу, использовать деньги с материнского капитала можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Законодателем предусмотрено исключение из этого правила. В частности, если супруги становятся родителями в третий раз, то финансы могут быть реализованы досрочно.

Погашение ипотеки под материнский капитал в 2019 году будет происходить в такой последовательности:

  • поиск желаемого объекта, а также оформление договора купли-продажи;
  • подписание соглашения кредитования с банком;
  • регистрация приобретенного объекта недвижимости в государственном реестре, где указывается, что купленная квартиры переходит под залог финансового учреждения в рамках ипотечного кредитования;
  • собственноручное обращение в локальное отделение Пенсионного фонда с заявлением на выплаты;
  • рассмотрение обращения работниками ПФР и принятие решения по обращению.

После того, как полностью будет погашен ипотечный кредит под материнский капитал, с квартиры снимается обременение по займу.

Сбор необходимых документов

Для того чтобы Пенсионным фондом было удовлетворено обращение на реализацию денежных средств по кредиту, предстоит подать следующий пакет документов:

  • ходатайство на использование денежных средств;
  • паспорт (в котором должно значиться гражданство, а также адрес прописки гражданина);
  • свидетельство о браке;
  • личный документ второго супруга;
  • соглашение о предоставлении целевого кредита на приобретение недвижимости;
  • «свежая» выписка финансового учреждения об остатке задолженности по ипотеке, а также сумме основного займа и ставки по процентам;
  • нотариальное соглашение, в котором заемщик обязуется после погашения кредита оформить право собственности на долю квартиры в отношении каждого члена семьи.

Все бумаги подаются в оригиналах и копиях.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Также не обойтись без оформления заявления  в ПФР. На этом этапе предстоит учитывать такие условия:

  • подача заявления – это прерогатива только владельца Сертификата, то есть родителя, в пользу которого оформлены деньги;
  • документ готовится в двух экземплярах, один из которых остается у ходатайствующего;
  • в тексте обращения должно содержаться описание целей, на которые будут потрачены финансы.

Заявление будет недействительным без предоставления полного пакета сопутствующих документов.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

Таблица № 2 «Как будут оформляться займы в разных финансовых учреждениях»

Наименование банкаОсобенности реализации программы
СбербанкБольшинство заемщиков пользуются услугами этого финансового учреждения, ссылаясь на безопасность банка. Но нужно подготовиться к строгим условиям кредитования. В частности, семье придется оплачивать ежегодно до 12,5 % от общей непогашенной задолженности. При этом займ должен быть погашен максимум за тридцать лет.Также обязательна оплата первоначального взноса, составляющего пятую часть от стоимости недвижимости. Поэтому придется добавить собственные денежные сбережения.
ВТБ 24Это один из банков, который не допускает перевод материнского капитала в счет первоначального взноса. Допускается только оплата основной части ипотеки, при 11 % годовых. Получателю займа также не получится избежать выплаты по первому взносу, который должен составлять пятую часть стоимости.
РайффайзенДопускается получения займа на срок, не превышающий 25 лет. При этом деньги могут быть потрачены, как на приобретение жилья на вторичном рынке, так и в новострое.
Delta CreditПроцентная ставка по таким займам составляет 5%,что дает возможность молодым семьям несколько сэкономить на отчислениях.

В начале 2019 года было принято решение запретить частным банкам использовать материнский капитал для погашения ипотеки.

Обратите внимание, что деньги из маткапитала не могут быть использованы на покупку земельного участка под застройку. Но можно оформить договор долевого участия с частичным погашением задолженности денежными средствами с баланса материнского капитала.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблемпользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связываетсяс пользователем ипредоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Источник: https://posobie.net/semi/materinskij-kapital/ipoteka-pervonachalnyj-vznos.html

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости.

Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей.

Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2019 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки.

Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2019 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем.

Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Источник: https://sbank.online/other/kak-v-sberbanke-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Ипотека с учетом материнского капитала в 2019 году это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами.

На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.

Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка в 2019 с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека под материнский капитал

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году

Семья как отдельная ячейка общества склонна к естественному приросту. С появлением второго, третьего или последующего ребенка молодые семьи остро сталкиваются с проблемой нехватки имеющихся жилых территорий.

Увеличение количества детей приводит к тому, что родители стараются каким-либо образом улучшить свои жилищные условия. Как правило, для решения этой проблемы собственных средств и личных сбережений оказывается недостаточно, и граждане вынуждены обращаться за помощью в кредитные учреждения.

Государство на законодательном уровне поддерживает такие семьи и выплачивает им при рождении ребенка материнский капитал. Данная выплата должна носить строго целевой характер и не может быть обналичена.

Ипотека под материнский капитал сегодня предоставляется большим числом банков как на общих условиях кредитования, так и на льготных. Как правильно распорядиться материнскими выплатами в счет погашения ипотечного долга, расскажем в данной статье.

Кто имеет право на материнский капитал?

Материнский капитал – стимулирующая государственная выплата, которую получает женщина при рождении второго и последующих детей. Не имеет значения двойня, тройня ли была рождена, или ребенок был усыновлен. Наличие брака и развода также на получение выплаты не влияют.

Для получения материнского капитала необходимо, чтобы мать и ребенок были гражданами России.

Законодательный проект, утвердивший материнский капитал, был введен в 2007 году и регулярно продлевается на несколько ближайших лет.

Если мать умерла или была лишена родительских прав, деньги на ребенка будут получены его отцом. В случае же его смерти, деньги получит ребенок.

По общему правилу распоряжаться материнскими деньгами можно только по достижении ребенком совершеннолетия. При этом цели использования материнского капитала строго ограничены:

  • Получение образования;
  • Пенсия мамы;
  • Социальная адаптация детей-инвалидов;
  • Выплата кредита;
  • Ипотека на сумму материнского капитала.

Как использовать средства, полученные на ребенка, решать его родителям.

С недавнего времени были отменены все ограничения, связанные с достижением ребенка определенного возраста, для получения ипотеки. При этом можно приобретать не только готовое жилье, но и строить его самостоятельно.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? Можно, и это один из наиболее распространенных и правильных вариантов использования данной государственной субсидии.

Большая часть средств материнского капитала расходуется именно на приобретение или строительство жилья. Это очень рентабельное вложение. Благо на рынке кредитных продуктов, под материнский капитал выдаются ссуды во многих банках.

Для того, чтобы заявка на ипотеку под материнский капитал была одобрена, необходимо, чтобы заемщики отвечали строго определенным требованиям, в частности:

  • Хорошая кредитная история;
  • Не менее полугода стажа на последнем месте работы;
  • Наличие достаточного дохода, документально подтвержденного.

Жилплощадь, которая приобретается по ипотечному договору, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредитовании. По общему правилу воспользоваться этими средствами можно только по достижении ребенком 3 лет.

Но есть одно исключение. Когда речь идет о погашения требований по займам и кредитам в банках, использовать материнский капитал можно даже, если ребенку нет 3 лет.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как оплатить первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнских средств? С 2015 года стало разрешено применять материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотекам.

Это дало реальную возможность купить жилье тем семьям, которые не располагали свободными денежными средствами для осуществления первого платежа. Очень многие семьи на этом основании получали отказы от банков.

От размера первоначального взноса зависят прежде всего условия кредитования: процентная ставка, размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Чем выше будет сумма первоначального взноса, тем более привлекательные условия сможет предложить банк заемщикам.

Размер материнского капитала на 2019 год равен 453 026 рублей.

Этой суммы, как правило, достаточно для внесения первоначального платежа по ипотеке, который обычно равен 10-20% для заемщиков – семей с двумя и более детьми.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно предварительно обратиться с соответствующим заявлением в ПФР РФ.

Материнский капитал как погашение основного долга

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, уже ранее полученной? С его помощью можно внести определенную сумму в счет досрочного погашения ипотечного займа. О том, как закрыть ипотеку материнским капиталом, расскажем далее.

Внести материнский капитал в счет погашения кредита можно только в том случае, если он взят на приобретение жилья. С 2015 года был наложен запрет на погашение долгов, взятых в микрофинансовых организациях.

Возможно, как полное, так и частичное погашение ипотечного займа материнскими средствами. Все зависит от остаточной суммы долга по договору.

Все возможные штрафные санкции, пени и комиссии за просрочку долговых обязательств не могут быть погашены за счет материнского капитала.

Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?

Реализация жилья, которое было куплено за счет привлечения средств материнского капитала, имеет свои особенности и строгие ограничения.

Это обусловлено прежде всего тем, что при покупке квартиры в ипотеку через материнский капитал, определенная доля жилья обязательно закрепляется за ребенком. Она не может быть отчуждена от него. При покупке новой квартиры он должен иметь долю, не менее предыдущей.

Если квартира, купленная за счет средств материнского капитала, была продана, а новое жилье куплено не было, первая сделка будет признана недействительной.

Чтобы реализовать такую квартиру в обязательном порядке требуется согласие органов опеки. Для этого в органы опеки придется представить определенный пакет документов.

Кроме того, если жилье было куплено в ипотеку, для его реализации потребуется получить разрешение банка. Как правило, новое жилье в такой ситуации тоже будет куплено в ипотеку. Лучше если сделки будут осуществлены в одном банке, что избавит заемщиков от лишних временных затрат.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Получение ипотеки с использованием материнского капитала не имеет особых сложностей. Процедура, в целом, стандартна и включает в себя следующие этапы:

  • Недвижимость оформляется в собственность.
  • Банк направляет заемные средства продавцу недвижимости.
  • Регистрируется залог недвижимости за банком до полного погашения задолженности.

Но для начала требуется получение согласия со стороны банка и Пенсионного фонда.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

При покупке квартиры с применением материнского капитала требуется предоставление расширенного перечня документов по жилищному кредитованию. Банк вправе запросить и любые другие нестандартные документы.

Итак, в банк требуется представить:

  • Паспорт заемщика;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Страховое пенсионное свидетельство;
  • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов;
  • Заверенное нотариусом обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи;
  • Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Кроме того, могут понадобиться различные документы, относящиеся к объекту приобретаемой недвижимости. Это всевозможные выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи, справки из БТИ и т.д.

Взаимодействие с Пенсионным фондом

Без одобрения сделки со стороны ПФР РФ ипотека не будет получена или материнский капитал не будет принят к погашению. Обращаться в ПФР необходимо только после того, как будет получено разрешение от банка на одобрение Вашей заявки.

Процедура проверки Пенсионным фондом заявления заемщика может осуществляться очень долго только, если у фонда возникнут какие-либо подозрения. Вообще сроки рассмотрения подобных заявок ограничены 10 днями. После ее проведения ПФР выносит либо одобрение, либо отказ.

В Фонд нужно будет представить свои личные документы, документы, относящиеся к объекту недвижимости, и кредитные сведения, которые должны соответствовать реальности.

Заключение договора

После заключения договора осуществляется перевод средств материнского капитала на счет банка. Вследствие этого существенно изменяются дальнейшие условия сотрудничества с заемщиком. Банк изменяет график погашения долга.

В ипотечном договоре супруги оформляются как созаемщики. При этом и банк и ПФР совместно контролируют законность данной ипотечной сделки. Пойти эти средства могут как в счет погашения действующей ипотеки, так и счет уплаты первоначального взноса по вновь полученному кредиту на жилье.

Нельзя будет получить ипотеку под материнский капитал, который уже ранее использовался на другие цели. Его можно будет применить только для погашения уже имеющегося долга.

Сроки погашения ипотеки, минимальная сумма ипотеки и процентная ставка будут определяться в индивидуальном порядке. Лучше заранее запросить условия кредитования в различных банках или получить о них сведения при помощи ипотечного калькулятора. Где взять ипотеку, решать только Вам.

Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

Граждане, работающие и получающие стабильный доход, по законодательству вправе рассчитывать на возмещение части расходов при покупке ими имущества.

Вернуть они могут деньги, которые были удержаны в качестве налога на доходы физического лица в размере 13%. Порядок возврата регламентирован действующим законодательством.

По закону граждане вправе приобрести строящееся или готовое жилье с использованием средств материнского капитала, полученных на рождение второго или последующих детей.

Согласно ст. 220 НК РФ, получить имущественный вычет на расходы в части материнского капитала при покупке жилья нельзя.

Это означает, что заемщик вправе использовать материнский капитал при покупке жилья и вправе получить со сделки имущественный вычет, но рассчитываться он будет только из учета суммы Ваших фактических расходов.

Рождение детей в семьях позволяет родителям получать определенные виды субсидий от государства, среди которых главное место занимает материнский капитал. Он может быть использован на улучшение условий жизни и приобретение нового жилья.

Распорядиться материнским капиталом можно как в счет погашения основного долга по действующему ипотечному кредиту, так и на первоначальный взнос по новой ипотеке.

Но для использования этого капитала требуется разрешение Пенсионного фонда страны, отчего и процедура оформления ипотеки становится более сложной и длительной.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Юр-знахарь
Добавить комментарий