Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

Содержание
  1. Субсидии на строительство дома в 2019 году
  2. Улучшение жилищных условий
  3. Строительство дома на селе
  4. Условия получения субсидии
  5. Гражданство РФ
  6. Нуждаемость в жилье
  7. Категории граждан
  8. Наличие земельного участка
  9. Право собственности
  10. Долгосрочная аренда
  11. Строительная документация
  12. Разрешение на строительство
  13. Проект дома
  14. Смета
  15. Порядок предоставления субсидии
  16. Обращение в администрацию
  17. Обращение в банк
  18. Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2019 году?
  19. Ипотечное кредитование на строящееся жилье
  20. Трудности с ипотекой на строительство дома
  21. Банковские требования
  22. Предложения по ипотеке
  23. Калькулятор
  24. Льготные предложения
  25. Документы для получения ипотеки
  26. Как оформить ипотеку?
  27. Ипотечный кредит на строительство дома
  28. Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома
  29. Льготный кредит на строительство частного дома
  30. Как получить ипотеку под строительство дома?
  31. Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?
  32. Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом
  33. Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?
  34. Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?
  35. Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?
  36. Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?
  37. Условия предоставления ипотеки на дом с участком в Подмосковье в 2019 году
  38. Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков
  39. 1. Насколько обеспечена ссуда?
  40. 2. Какова ликвидность объекта залога?
  41. Банковские требования к участкам
  42. Банковские требования к дому
  43. Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?
  44. В 2019 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:

Субсидии на строительство дома в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

Решением жилищного вопроса каждая семья занимается по-своему. Кто-то ждет, пока им перепадет наследство, другие оформляют ипотеку. Но не стоит забывать, что существует и безвозмездная помощь от государства, направленная на приобретение недвижимости.

Воспользоваться субсидией могут далеко не все желающие, а только те, что признаны нуждающимися и малоимущими.

Доступна помощь не только на покупку квартиры, но и субсидия на строительство дома. Последнее предложение становится востребованным в семьях, которые предпочитают жить на земле, отдельно от соседей. Получить такую субсидию совсем непросто, но осуществить свою мечту можно, если разобраться во всех тонкостях процедуры.

Улучшение жилищных условий

Наличие собственности не всегда является показателем того, что семья не нуждается в его улучшении. Многие граждане проживают в помещениях, которые были построены много десятков лет назад, когда жилищные нормы устанавливались на кардинально ином уровне.

Комнаты в коммуналках, квартиры в зданиях барачного типа давно не соответствуют санитарным, пожарным и иным нормам. Существует немало жилых помещений, не оборудованных центральным отоплением, водоснабжением, канализацией.

Все эти признаки позволяют становиться в очередь на улучшение жилищных условий.

Если санитарные нормативы признаны удовлетворительными, то необходимость в улучшении может быть определена по недостатку площади на проживающих граждан. Этот норматив устанавливается на региональном уровне и учитывает общую площадь с учетом на одного человека.

Строительство дома на селе

Решить вопрос с улучшением жилищных условий можно разными путями. Многие семьи прибегают к строительству дома в сельской местности. Такой подход позволяет урегулировать сразу ряд проблем:

  1. Потребуется меньше денежных вложений, чем при покупке квартиры в городе.
  2. Площадь дома позволит обеспечить достаточной квадратурой всех членов семьи.
  3. На территории приусадебного участка можно выращивать свою продукцию и выращивать скотину.

Кроме того, есть дополнительный бонус – отсутствие соседей. Для тех, кто долго проживал в коммунальной квартире, бараке или малогабаритной квартире, этот фактор может стать решающим.

Условия получения субсидии

Субсидия – это вид государственной помощи, которая выделяется безвозмездно и не облагается налогами. Следует учитывать, что получить деньги на руки не удастся, субсидия позволяет проводить лишь безналичные расчеты.

Получить помощь могут далеко не все желающие граждане. Необходимо соответствовать ряду условий, чтобы принять участие в государственной льготной программе субсидирования строительства жилья. Основными критериями выдачи считаются:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Доказанная нуждаемость.

Кроме указанных пунктов, есть и дополнительные условия. К примеру, рассчитывать на госпомощь могут лишь те граждане, что официально трудятся и регулярно отчисляют налоги в бюджет.

Гражданство РФ

Государство оказывает безвозмездную помощь только своим подданным, которые живут и работают в России, а значит, формируют федеральные и региональные бюджеты, откуда собственно и выделяются средства на субсидии.

Кроме наличия гражданства РФ, у получателя должна иметься постоянная регистрация. Он также обязан соответствовать следующим критериям:

  1. Проживает в регионе, где будут получать помощь, не менее пяти последних лет.
  2. Ранее ни сам заявитель, ни члены его семьи не являлись участниками аналогичной программы по получению жилищной субсидии.

Госпомощь предоставляется только гражданам, юрлица не могут рассчитывать на данный вид субсидирования.

Нуждаемость в жилье

Суть жилищного субсидирования – поддержать семьи, которые не имеют собственной недвижимости, решить вопрос отсутствия жилья. Именно поэтому получить госпомощь могут только те, кто нуждается в ней.

Граждане, желающие принять участие в программе субсидирования на строительство частного жилого дома, должны предварительно встать на учет нуждающихся. Эта процедура подразумевает, что человек подает заявление на принятие его в очередь и собирает пакет документов, которые доказывают, что у него нет своего жилья или имеющаяся жилплощадь не соответствует нормам.

При определении нуждаемости рассматриваются все члены семьи заявителя. Если один из них имеет в своей собственности недвижимость или является нанимателем социальной недвижимости, воспользоваться льготой не удастся.

Категории граждан

Получить материальную безвозмездную субсидию на строительство дома могут следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи, которые воспитывают трое и более несовершеннолетних детей. Учитываются как собственные, так и усыновленные. Иногда могут учитываться дети в возрасте от 18 до 23 лет, если они учатся на очном отделении в образовательном учреждении или проходят службу в армии.
  2. Молодые семьи, которые имеют одного или больше детей, при условии, что каждому из супругов не исполнилось еще 35 лет.
  3. Дети-сироты.
  4. Малоимущие граждане и их семьи.
  5. Ветераны ВОВ или участники боевых действий, а также родственники погибших на войне людей.
  6. Люди, переехавшие с Крайнего Севера в иной территориальный округ РФ.
  7. Государственные служащие.
  8. Военнослужащие.
  9. Работники бюджетной сферы.

Наиболее часто к этому виду льготы прибегают многодетные или молодые семьи.

Наличие земельного участка

Для строительства собственного дома необходимо изначально иметь земельный надел.

Некоторые категории граждан могут получить его бесплатно, приняв участие в другой государственной программе по обеспечению бесплатной землей. Для подачи заявки на субсидию для строительства дома земля должна иметься в наличии и получена любым возможным путем.

Процесс приобретения может быть разным, но во всех случаях важно правильно оформить землю:

  1. На правах собственности.
  2. В долгосрочную аренду.

Результат должен быть выражен документально.

Право собственности

Идеальным вариантом оформления земельного участка является зарегистрированное право собственности. При переходе участка от одного частного лица к другому или при ее выделении из регионального земельного фонда, получатель обращается в Росреестр для предварительного уточнения процесса регистрации. Там же можно получить точный список необходимых для регистрации документов.

Будущий собственник земли пишет заявление, которое подкрепляется документацией и подает его в Росреестр или МФЦ.

В установленном порядке проводится процесс перерегистрации надела с одного лица на другое.

Обратите внимание, что если земля была выдана безвозмездно, с условием возведения на ней  жилого сооружения, зарегистрировать собственность на нее можно лишь после окончания строительства дома.

Долгосрочная аренда

Получить права можно далеко не на все земельные наделы. Например, участки, выдаваемые в Москве и Санкт-Петербурге, оформить разрешено исключительно в долгосрочную аренду.

Получить субсидию на строительство можно и в случае, если есть договор аренды земельного надела, в котором указано, что он предполагает долгосрочное пользование участком.

Строительная документация

Строительство частного дома требует предварительной серьезной подготовки, которая выражается в сборе и разработке строительной документации. Без получения разрешения соответствующих органов приступить к возведению нельзя.

Будущему владельцу дома необходимо собрать документы в следующей последовательности:

  1. Получить разрешение на строительство.
  2. Заказать проект дома или купить уже разработанный макет.
  3. Рассчитать смету затрат на сооружение.

Для получения субсидии все бланки должны иметься в обязательном порядке. Хотя на практике многие владельцы пренебрегают таким важным документом, как разрешение на строительство, тем более что проверяют его наличие довольно редко.

В 2018 году получение строительной документации упрощено. Получить разрешительные бланки можно в сжатые сроки по упрощенной системе.

Разрешение на строительство

Разрешение на строительство – это основополагающий документ, который можно получить в местной администрации по месту расположения земельного участка. Этот документ позволяет не только строить, но и производить капитальный ремонт уже имеющихся на участке сооружений.

Действующие условия регистрации позволяют получать разрешение не только непосредственно в администрации населенного пункта, где располагается земельный надел, но и через МФЦ, а также сайт Госуслуг.

В некоторых случаях разрешение может быть получено только после согласия Министерства природных ресурсов, если речь идет об использовании природных недр.

Проект дома

Самым хлопотным и дорогостоящим участком предварительного оформления считается разработка проекта дома. Он состоит из:

  • поэтажной экспликации будущего строения;
  • плана расположения здания на участке земли;
  • чертежей инженерных коммуникаций;
  • описи строительно-монтажных работ и иной документации.

Есть два варианта разработки проекта:

  1. Индивидуальное проектирование.
  2. Типовое проектирование.

Индивидуальный подход учитывает все желания собственника, и дом создается с учетом его мечт и видений. Его можно разработать самостоятельно, а затем передать в проектное бюро для обработки или сразу обратиться к профессионалам. Типовые проекты позволяют сэкономить не только деньги, но и время. Они уже готовы и их можно получить для строительства довольно быстро.

Готовые проекты визируются в коммунальных службах, которые удостоверяют их соответствие современным стандартам и нормам.

Смета

Завершается предварительный этап расчетом сметы на строительные затраты. Это крайне важный документ, так как именно на его основании рассчитывается сумма субсидии, а затем сверяются траты.

Смета разрабатывается специалистами строительных организаций. В ней учитываются те строительные материалы, которые были указаны в проекте дома. Смета рассчитывается по актуальным рыночным ценам.

Для будущего владельца смета является серьезным ограничением, так как указанные в ней цены взяты по минимальным пределам стоимости, а потому собственнику придется немало побегать в поисках соответствующих сумм или докладывать свои средства при покупке стройматериалов.

Порядок предоставления субсидии

Получение субсидии – это нелегкий и длительный процесс.

Гражданин, желающий воспользоваться данной льготой, обязан обратиться с заявлением в местную администрацию. Специальной комиссией документы будут изучены, в результате чего выносится окончательный вердикт.

Если представить процедуру пошагово, то выглядеть она будет следующим образом:

  1. Собирается пакет документов.
  2. Пишется заявление.
  3. Все бумаги подаются в жилищный отдел местной администрации.

Окончательное решение принимается специальной комиссией. Сумма субсидии также определяется индивидуально. Основным показателем при ее расчете является норма площади на всех членов семьи, государство не будет спонсировать строительство сверх норм.

Обращение в администрацию

Первый этап обращения проходит в местной администрации. Специалист жилищного отдела примет у заявителя пакет документов и проверит их не только на комплектность, но и на правильность заполнения. Как показывает практика, сдать весь пакет бумаг с первого раза никому не удается, всегда находятся какие-то нюансы, требующие доработки или изменения.

После окончательного приема всех бланков заполняется заявление. Его бланк выдается специалистом. Весь перечень бумаг подшивается в индивидуальную папку и отправляется на рассмотрение. Для вынесения окончательного решения отводится не больше 30 дней. Его результаты излагаются письменно и отправляются на указанный почтовый адрес заявителя.

Обращение в банк

Сумма субсидии зачастую не позволяет построить полноценный хороший дом, который будет подходить по квадратуре всей семье.

Кроме того, дом нуждается не только в стройке и отделке, но еще и в обустройстве. Именно поэтому многие получатели субсидии оформляют попутно ипотечный заём, который увеличивает сумму финансирования.

В этом случае субсидия может быть внесена как первоначальный взнос по кредиту.

Не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с клиентами, желающими построить частный дом. Банки рассматривают все аспекты данной сделки:

  1. Личность заемщика. Учитывается его возраст, уровень доходов, сложившаяся кредитная история.
  2. Расположение земельного участка. Важно, чтобы он имел подъездные пути, а недалеко от него были все необходимые инженерные коммуникации для дальнейшего подключения.
  3. Проект дома и смету на строительство. К примеру, деревянные строения не кредитуются в принципе.

Полученный кредит погашается в течение десяти и более лет.

Источник: https://pravo.estate/subsidii/na-postrojku-doma/

Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2019 году?

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома – это прекрасная возможность построить дом своей мечты уже сейчас, а не ожидать пока получится накопить денег для строительства загородного жилья.

Ипотечное кредитование на строящееся жилье

Все больше семей пытается вырваться из душного города и приобрести загородное жилье. Для некоторых достаточно будет дачи и небольшого гаража на лето, а другим нужен полноценный земельный участок и частный дом на все сезоны.

На покупку подобного участка с уже готовым домом часто не хватает денег, разве что купить старый домик и провести реконструкцию.

Но зачем делать ремонт и дополнительно тратиться, если можно приобрести землю и самостоятельно начать стройку, чтобы возвести желаемый дом.

Постройка отнимает у людей не только силы и время, но и значительную часть финансов. Часто приходится оформлять кредит и брать ссуду в полном или недостающем размере.

Займ выдают наличными, но лишь на ту часть, которая идет на строительный процесс, а на покупку дачного участка банк переводит деньги непосредственно продавцу.

Индивидуальное жилье за городом всегда больше ценится людьми, чем квартиры многоквартирного дома в любом даже самом зеленом районе. Застройку земельного участка человек может проводить полностью согласно своим пожеланиям, и никто не ограничивает его – стройка может быть для возведения маленькой дачи или большого коттеджа на несколько семей – все, что позволит кошелек.

Многие банки сейчас предлагают ипотеку на постройку частного дома, человеку необходимо только определиться с видом индивидуального жилья, составить смету и выполнить все условия для взятия кредита.

Трудности с ипотекой на строительство дома

Оформить ипотеку на строительство частного дома не всегда просто. Для банков более выгодно и надежно выдать ипотечный займ на приобретение квартиры, и в случае неуплаты забрать ее и выставить на продажу. А вот с постройкой домов все труднее.

Никогда неизвестно на каком этапе остановится строительство, если у заемщика возникнуть финансовые трудности.

И тогда банку, чтобы продать землю при наличии еще строящегося жилья, придется либо достроить дом, либо снести, либо оставить все как есть, но снизить цену – все это лишь убытки.

Выдача ипотеки на постройку жилого частного дома по этим причинам осуществляется на строжайших условиях, чтобы банк не остался в минусе. Такая программа ипотечного кредитования устраивает не всех, но тогда можно взять выгодный потребительский кредит на стандартных и приемлемых условиях.

Целевые займы предоставляют больше возможностей – выше сумма и ниже процентная ставка, но к ним потребуется и хорошее обеспечение. Потребительский кредит менее требователен, но и круг возможностей гораздо уже. Каждый заемщик сам выбирает, что оформить – целевой или потребительский кредит, все зависит от его финансовых сил и запросов к строящему дому.

Банковские требования

В построенном доме человек мечтает увидеть все блага – от большого камина до бассейна во дворе и джакузи в ванной. Для достижения таких целей и берется ссуда в банке. Вот только кредиты на постройку частного дома банковские организации выдают с определенными требованиями:

  • Залог – основа всех договоров жилищного кредитования. Банк должен знать, что в случае утраты человеком способности расплачиваться по кредиту, у него будет гарантия. Для этого обычно передают в залог приобретаемое имущество, но в случае со строящимся домом это возможно только по окончанию стройки. Поэтому заемщик должен предоставить другое имущество – квартиру или машину – которые послужили бы весомой причиной к выдаче ипотеки.
  • Поручители и созаемщики – если сумма ипотеки достаточно велика, то лучше привлечь людей с хорошим заработком и имеющих недвижимость, чтобы убедить банк выдать кредит на строительство дома. Это послужит дополнительной гарантией, так как в случае непредвиденной ситуации банк сможет затребовать вернуть долг не только с заемщика, но и с других лиц.
  • Необходимо подтверждать целевое использование средств. Банки часто практикуют поэтапную выдачу денег при постройке частного дома в ипотеку. Сначала заемщику дается сумма на покупку участка и материалов. Далее он предоставляет чеки обо всех расходах и получает следующую сумму. Начинается достройка дома. Такими этапами достройку можно выполнять в несколько шагов, что даст и банку гарантию, и заемщику возможность поэтапно решать свои проблемы.
  • Банки выдают ипотеку на постройку дома, только если тип земли – участок ИЖС, в противном случае в кредите будет отказано.
  • Строительная компания дело сложное и начинать ее без вложений нельзя. Банк сможет оформить ипотеку только на определенную часть суммы от планируемых расходов на постройку дома. Чаще всего это 80-90% от установленной сметы. Выдача денег в полном объеме никогда не производится, так как для банков это большой риск. Без первоначального взноса ни один крупный банк не выдаст ипотеку на строительство дома, а потому придется насобирать нужную сумму, либо снизить уровень запросов относительно стоимости жилищного проекта.

Жилищное кредитование на сегодняшний день является самым популярным, хотя и рискованным, особенно в отношении частных домов. Поэтому для возведения дома в сельской местности или в черте города, заемщику понадобится очень постараться, чтобы получить ипотеку, покрывающую все расходы на строительство.

Предложения по ипотеке

Чтобы взять ипотеку, необходимо первоначально узнать, какие банки и на каких условиях кредитуют людей, желающих построить частный дом. Ниже представлены банки, выдающие ипотеку на строительство дома:

  1. В Сбербанке имеется специальная программа ипотеки на строительство частного дома. Банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования. Получить займ здесь могут люди в возрасте от 21 до 75 лет. Заемщику необходимо будет внести не менее 25% от сметной стоимости строящегося дома.
  2. ВТБ славится большим выбором различных кредитов, и ипотека на строительство дома также входит в их число. Банк обязательно затребует солидный залог в виде недвижимости, а после постройки дом необходимо будет передать также в залог ВТБ до полного погашения ипотеки.
  3. В ОТП банке нет такой возможности оформить ипотеку на строительство дома, но можно взять выгодный нецелевой кредит, условия которого во многом практически не уступают ипотекам от других банков.
  4. В Россельхозбанке предлагают заемщикам оформить ипотеку на покупку земельного участка. Далее заемщик по своему усмотрению сможет застроить его. Но если купить в ипотеку участок с уже готовым строением, то можно хорошо сэкономить.
  5. Альфа-Банк предлагает клиентам взять ипотеку на строительство дома с первоначальным взносом в размере 30%. Эта сумма достаточно велика, зато условия кредитования в банке вполне приемлемы.

Чаще всего при выдаче ипотеки банки используют схему поэтапной выплаты займа. Человеку выдается сначала одна сумма, потом он подтверждает ее чеками на покупку стройматериалов, оплату услуг работников и т.д., а потом лишь выдается следующая часть.

https://www.youtube.com/watch?v=Zu3RfqJK1bs

Пока заемщик постепенно строит дом, он выплачивает лишь проценты по кредиту, ведь финансовая нагрузка и так достаточно велика. После полной отстройки, когда закончили отделку и дом готов к заезду, с заемщика банк начинает требовать выплату самого тела ипотеки.

Такая схема достаточно удобна.

Есть также вариант взятия потребительских займов небольшими размерами. Это помогает сэкономить на процентах. Заемщик берет на год-два определенную сумму, строится и выплачивает кредит.

Далее схема повторяется и так до полной постройки дома.

 Загрузка …

Чтобы понять, какой лучше банк в качестве кредитора по ипотеке, необходимо узнать, под сколько процентов кредитует банк и на какую сумму. Период кредитования по ипотеке чаще всего достигает 30 лет и только в случае с потребительскими займами может снизиться до 5-10 лет.

БанкПроцентная ставкаСумма ипотеки
СбербанкОт 12,5%От 300 тыс. руб.
ВТБ 2412,25%До 1,5 млн. руб.
РоссельхозбанкОт 14,5%100 тыс. – 2 млн. руб.
ОТП банкОт 14,9%До 750 тыс. руб.
Альфа-БанкОт 10,5%От 600 тыс. руб. до 70% от стоимости залога

Калькулятор

На сайте каждого банка в разделе кредитного калькулятора можно рассчитать максимальную сумму и процентную ставку в зависимости от запросов клиента. Расчет проводиться автоматически, достаточно поставить галочки, если есть льготные условия и подвигать курсоры на необходимые параметры.

Льготные предложения

Получение льготного кредита реально, если заемщик относиться к определенной категории лиц:

  • Молодой семье могут предложить пониженную процентную ставку.
  • Детям из многодетной семьи или их родителям могут предложить в банке более лояльные условия кредитования в качестве большей суммы и срока выплат.
  • Льготное кредитование доступно семьям, использующим материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Военнослужащие также могут рассчитывать на особые условия.

Льготный кредит не сильно отличается от стандартной ипотеки, но даже 1-2% могут сыграть значительную роль, особенно при длительном сроке кредитования.

Документы для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку в любом из банков России на постройку частного дома необходимо предоставить определенный пакет документов, включающий в себя:

  • Паспорт заемщика, поручителя и созаемщика.
  • Документы на право собственности на залоговое имущество.
  • Полис страхования залогового имущества.
  • Справку о доходах.
  • Выписку из трудовой книги.
  • Договор купли-продажи.
  • Смету на постройку дома.

Могут понадобиться и другие документы, но это уже конкретные случаи, о которых заемщику будет рассказано в банке непосредственно в момент консультации перед оформлением ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки процесс, занимающий длительный период времени. Он состоит из таких этапов:

  • Приход в банк с документами и написание заявления.
  • Сдача и проверка документов, проверка сметы.
  • Получения положительного решения и посещение банка для подписания договора.
  • Получение первой части займа.
  • Постройка дома и предоставление чеков о проделанной работе.
  • Получение второй части денег.
  • Достраивание дома.
  • В эти периоды идет только выплата процентов.
  • После окончания постройки оформление права собственности на дом и передача его банку в качестве залога.
  • Снижение процентной ставки благодаря новому залогу (если предусмотрено условиями договора ипотеки).
  • Выплата самой ипотеки и полный расчет со всеми долгами.

:

С ипотекой на строительство дома разобраться быстро никогда не получится. Стройка это процесс, в ходе которого в любой момент могут возникнуть задержки, трудности и прочие неприятные ситуации.

Поэтому необходимо тщательно рассчитать свои возможности, чтобы не попасть в кредитную ловушку и не влезть в долги.

Если смета составлена грамотно, стройка постоянно контролируется, то проблем не должно возникнуть, и тогда переживать о взятой ипотеке не стоит.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Условия предоставления ипотеки на дом с участком в Подмосковье в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.

Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков

Реально ли получить ипотеку на понравившийся загородный дом? Как оформить ее на самых выгодных условиях? Что если нет первого взноса, нет имущества, «белой» работы?

Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.

Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:

1. Насколько обеспечена ссуда?

Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.

Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.

Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.

2. Какова ликвидность объекта залога?

Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).

Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту).

И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком.

Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).

Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.

Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.

Банковские требования к участкам

  1. Земельный участок должен иметь категорию «земли поселений» и назначение «ИЖС» (под индивидуальное жилищное строительство). С другими типами земель банки предпочитают не связываться, ссылаясь на ограничения в нашем законодательстве;
  2. Максимальная удаленность участка от города – 100-120 км.

    И это можно считать еще удачей. Многие банки не хотят рисковать и неохотно кредитуют покупку участков, расположенных на расстоянии, больше чем в 30 км от городских границ;

  3. Участок не должен граничить с землями природоохранной зоны.

    Здесь кредитные учреждения тоже «подстраховывают» себя: на случай, если администрация решит, что границы ЗУ заходят на земли с особым статусом: пашни, водного или лесного фонда;

  4. Факт проведения геологических и инженерных изысканий ЗУ.

    Таким образом финансовые организации хотят убедится в качестве грунта и почв, пригодности участка для строительства дома;

  5. Минимальная площадь земельного участка — 6 соток, максимальная — 50 соток.

    Здесь скорее снова фактор ликвидности — продать ЗУ нестандартной площади довольно сложно и без скидок навряд ли получится;

  6. Наличие подъездной дороги и транспортной развязки поблизости. Тоже фактор ликвидности, поскольку многие покупатели загородной недвижимости оценивают в первую очередь транспортную доступность.

Банковские требования к дому

Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:

  1. Дом должен быть признан «жилым». По закону не каждый дом пригоден для проживания. Чтобы считаться таковым, он должен быть капитальным (то есть иметь фундамент), иметь капитальные стены и соответствовать всем строительно-техническим, санитарным и противопожарным нормам и правилам. В нем также должны подведены и действовать все коммуникации: электричество, отопление, вода (не обязательно центральные, автономные коммуникации тоже учитываются);
  2. Дом должен быть оформлен и зарегистрирован в гос.органах. Если здание не зарегистрировано должным образом, то с учетом нововведений в законодательстве, с 2019 года такое здание, в лучшем случае, может считаться объектом незавершенного строительства. В худшем — самовольной постройкой;
  3. Объект недвижимости должен быть застрахован. В общем-то страхование предмета залога — это обязательное условие у всех банков, и не только в недвижимости. Примечательно, что для деревянного коттеджа стоимость страховки будет намного выше, по сравнению с каменным домом (из-за более высокого риска возгорания и менее длительного срока службы).

Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.

Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?

В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.

В 2019 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:

  1. Интерпромбанк предлагает заманчивую программу «Земля и дома в поселках». Минимальный процент по кредиту — всего 7,5% годовых. Максимальная сумма — 35 млн. руб. на срок до 30 лет;
  2. Фора-банк разработал программу «Готовое жилье», по которой можно получить ипотеку на покупку коттеджа с участком в Подмосковье.

    Минимальная процентная ставка — 8,25% годовых. Но здесь намного выше сумма, на которую могут рассчитывать заемщики — до 100 млн. руб. Максимальный срок кредита — 25 лет.

    Есть возможность получить кредит даже без подтверждения дохода, в том числе используя материнский капитал;

  3. В Альфа-банке стоит обратить внимание на кредитную программу «Покупка жилья». По ней возможно взять кредит под 8,99 процентов годовых. Сумма — до 50 млн. руб., максимальный период — 30 лет.

    Отметим, что для оформления ипотечного кредита достаточно двух документов, и то, что заявки рассматриваются быстро — как правило, в течении 3-х дней;

  4. Газпромбанк и Центр-Инвест предлагают рассмотреть приобретение готового коттеджа с участком в Подмосковье под ставку 9% годовых. Здесь готовы кредитовать заемщиков на суммы до 60 млн.

    руб. и сроком до 30 лет.

Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.

Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.

Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.

Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).

Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.

Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.

В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.

И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/usloviya-predostavleniya-ipoteki-na-dom/

Юр-знахарь
Добавить комментарий