Государственная льготная ипотека в 2019 году

Содержание
  1. Ипотека для семьи с 2 детьми в 2019 году: условия, господдержка ипотеки
  2. Семейная ипотека: суть и особенности
  3. Новая государственная программа
  4. Ключевые условия
  5. Правила участия в государственном проекте для банков
  6. Условия для заемщиков
  7. Условия для рефинансирования ипотеки
  8. Изменения 2019 года
  9. Сроки действия госпрограммы
  10. Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году
  11. Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства
  12. Сроки проведения программы субсидирования от государства
  13. Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году
  14. Ипотека с господдержкой в 2019 году
  15. Суть программы
  16. Виды господдержки
  17. Материнский капитал
  18. Социальная ипотека
  19. Реструктуризация
  20. Общие требования для получения
  21. Недостатки
  22. Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке в 2019 году
  23. Цена квартирного вопроса
  24. Виды государственной поддержки
  25. Программа реструктуризации ипотеки
  26. Заключение
  27. Ипотека для молодой семьи в 2019 году: госпрограмма, условия
  28. Что это такое
  29. Условия предоставления льготной ипотеки
  30. Сколько денег дают
  31. Этапы получения льготной ипотеки с господдержкой
  32. Список необходимых документов
  33. Выбор кредитного учреждения
  34. Преимущества и недостатки социальной ипотеки для молодых семей
  35. Как взять льготную ипотеку?
  36. Общие условия льготной ипотеки
  37. Виды льготной ипотеки
  38. Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний
  39. Военная ипотека
  40. Молодая семья
  41. Ипотека для многодетных семей
  42. Ипотека с материнским капиталом
  43. Ипотека 6%

Ипотека для семьи с 2 детьми в 2019 году: условия, господдержка ипотеки

Государственная льготная ипотека в 2019 году

Государство уже около 10 лет ведет политику по повышению рождаемости в стране. С этой целью разрабатываются и вводятся специальные программы по финансовой поддержке семей с детишками. Наиболее популярна у льготной категории населения семейная ипотека, пополнившаяся в минувшем 2018 году еще одной программой.

Семейная ипотека: суть и особенности

Каждый гражданин РФ имеет право на собственное жилье. Законодательно оно закреплено в Конституции, но на практике реализовать его крайне сложно. В особенно трудной ситуации находятся молодые семьи с несколькими детишками, вынужденные снимать квартиру. Взять ипотечный кредит они не могут по причине низких доходов и высоких процентных ставок.

Для таких заемщиков предусмотрена форма государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Она рассчитана на трехстороннее сотрудничество между:

  1. Финансовым учреждением – оно выдает деньги определенным категориям населения под льготный процент;
  2. Заемщиком – он обязуется вовремя погашать платежи, не допуская просрочек;
  3. Государством – оно компенсирует кредитным учреждениям недоимки.

В 2019 году поддержка государства в приобретении собственного жилья в ипотеку представлена несколькими программами, объединенными между собой в крупный проект:

  • «Молодая семья» в рамках программы «Жилище» — действует уже более 20 лет;
  • «Молодая семья» — отдельно действует в «Сбербанке» и «Россельхозбанке»;
  • Займ под 6% годовых – новый вариант поддержки многодетных семей, действующий с 2018 года.

Проект ипотеки для семей с двумя детьми 2018-2019 разрабатывался правительством с учетом опыта европейских стран и российских реалий. В итоге в 2018 году появился проект, не имеющий аналогов и охватывающий более 70% семей с 2 и более детишками.

Новая государственная программа

Два года назад президент РФ на заседании правительства поднял вопрос о помощи многодетным семьям в приобретении жилья. К ноябрю 2017 года уже была подготовлена нормативная база будущей программы и разработаны ее основные пункты. Поэтому уже через месяц президент подписал Постановление Правительства №1711 от 30.12.201, которое вступило в силу с 1 января 2018 года.

При разработке программы правительство ориентировалось на пожелание тех семей, которые готовы взять ипотечный кредит, но не обращаются в банки из-за высоких ставок. Так как они напрямую влияют на будущий ежемесячный платеж, то он превращается для большинства пар со средним уровнем достатка в непосильное бремя.

Президент решил поддержать такие семьи путем снижения ставки по ипотеке. Но обязать финансовые учреждения выдавать кредиты по невыгодной для них ставке он не мог. Поэтому был разработан проект, согласно которому банки выдают заемщикам с 2 и более детьми ипотеку под 6%, а потеря выгоды в полном размере компенсируется государством.

По предварительным подсчетам сниженная процентная ставка должна привлечь в кредитные учреждения в 2019 году от 10% до 40% многодетных семей, не имеющих собственного жилья.

Для компенсации банковских потерь создана специальная структура АИЖК. В ее ведомстве находятся все вопросы, касающиеся льготной ипотеки под 6%:

  1. Перечень банков-участников программы;
  2. Список документов для получения кредита;
  3. Условия для заемщиков и не только.

Именно в Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования нужно обращаться семьям в период действия программы.

Важно, что льготная ставка действует не только на будущих заемщиков, но и на тех, кто взял кредит ранее и хочет провести рефинансирование под 6% в 2019 и последующие годы. Такая возможность для семей с 2 и более детьми программой тоже предусмотрена. Это позволяет максимально широко охватить население, нуждающееся в государственной поддержке в вопросах приобретения жилья.

Ключевые условия

Рассматривая условия участия в программе, нужно учитывать, что они подразделяются на 3 группы:

  • Для финансовых учреждений;
  • Для берущих ипотеку;
  • Для желающих провести рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа.

Каждая категория будет подробно рассмотрена ниже.

Правила участия в государственном проекте для банков

Банки самостоятельно решают, приоритетно ли для них вступление в программу. Желающие выдавать кредит под льготный процент финансовые учреждения должны:

  • Составить заявку и передать ее в Минфин РФ;
  • Предоставить пакет документов.

Проверка документации необходима для подтверждения юридической чистоты банка. Интересна комиссии и финансовая стабильность учреждения. Если все будет соответствовать установленным нормам, то банк вносится в список участников госпрограммы.

Важно, что независимо от его ипотечной политики и местонахождения льготный заемщик будет брать ипотеку под определенные государством 6%.

Условия для заемщиков

Правительство определило, что родители с 2 и более детишками имеют право на сниженную ставку по жилищному кредиту. Но не все семьи, попадающие под эту характеристику, могут рассчитывать на 6% годовых в 2019. Участие в программе принимают только те, у кого:

  1. Второй и последующие дети появились не раньше 1 января 2018 года;
  2. Третий и последующие дети появились позже 1 января 2018 года.

Если семья соответствует перечисленным условиям, то может претендовать при покупке жилья на поддержку государства.

Условия для рефинансирования ипотеки

Семьи, имеющие одного малыша и взявшие ипотеку позже 1 января 2018 года, при рождении второго ребенка также получают право пользоваться льготной ставкой по кредиту. Для этого им не нужно брать новую ипотеку – достаточно будет провести рефинансирование по уже имеющимся обязательствам.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Важно учитывать, является ли банк участником программы. Если ответ положительный, то рефинансирование будет проведено. В случае отрицательного ответа семье придется выплачивать займ по установленному в договоре графику платежей в 2019 и во все последующие годы.

Изменения 2019 года

В прошлом году программой воспользовалось гораздо меньше семей, чем было запланировано. Показательными стали цифры первых 3 месяцев 2018 года – за льготной ипотекой в столице и области обратились только 8 заемщиков. После проведения тщательного анализа правительство выяснило, что сдерживающими стали следующие факторы:

  • Ограниченная длительность льготного периода;
  • Желание распорядиться льготой иначе.

В связи со всем перечисленным в феврале 2019 года были введены изменения, касающиеся некоторых пунктов программы. В первую очередь они затрагивают льготный период.

В изначальном варианте нормативных обоснований программы оговорены временные рамки действия ставки в 6%:

  1. При наличии 2 детей на момент вступления в проект – 36 месяцев;
  2. При наличии 3 детей и больше – 60 месяцев.

Если за время действия господдержки в семье появлялся еще один ребенок (третий), то сроки суммировали, и льгота продлевалась до 96 месяцев.

С 2019 года ставка «замораживается» на весь период ипотеки. Нововведение успокоило тех, кто волновался о возможном резком повышении процента после окончания льготного периода.

В 2019 предусмотрена еще одна дополнительная корректировка программы:

  • Появление субсидии в виде ставки, вычисляющейся по формуле — % установленный Центробанком + еще 4%.
  • Погашение за счет бюджетных средств до 10% от ипотечного долга.

К этой сумме семья всегда может добавить и материнский капитал, который за прошедшие годы стал самой популярной государственной мерой по поддержке семей с детьми.

Сроки действия госпрограммы

Государственная программа по искусственному понижению ставки по ипотечным кредитам относится к краткосрочным. Она рассчитана на 5 лет – с 01.01. 2018 по 01.03.2023.

После рождения второго или третьего малыша в указанный период родители имеют право обратиться за финансовой поддержкой в любое удобное для них время до окончания срока действия проекта.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi/

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

Государственная льготная ипотека в 2019 году

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям.

Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2019 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

  • субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
  • приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
  • продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Сроки проведения программы субсидирования от государства

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/programma-subsidirovaniya-ipoteki-sberbanka.html

Ипотека с господдержкой в 2019 году

Государственная льготная ипотека в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu

Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке в 2019 году

Государственная льготная ипотека в 2019 году

Выступая на Гайдаровском форуме, вице-премьер Татьяна Голикова рассказала, что Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке, которые сделают кредиты на жилье еще доступнее уже в 2019 году.

В ходе выступления Голикова уточнила, что на 2019 год запланированы:

  • увеличение льготного периода;
  • фиксация льготной ставки по ипотеке;
  • субсидирование ипотечных кредитов.

Размер субсидий будет рассчитываться, исходя из возросшей на 4% ключевой ставки Центробанка.

Семьи, в которых появится 3-й малыш, получат право на списание части ипотечного долга за счет государственной субсидии.

Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью).

Цена квартирного вопроса

По мнению экспертов, в 2019 году будут созданы максимально комфортные условия для молодых семей, желающих приобрести собственное жилье. По всем показателям на протяжении года ставка достигнет своего исторического минимума, приблизившись к отметке 7%. Для семей с 2 и 3 детьми ставка будет еще ниже (около 6%).

Напомним, что в 2017 году этот показатель был на уровне 9-9,5%, а в 2018 составлял 8-8,5%.

Виды государственной поддержки

Помимо предложенных нововведений на начало 2019 года в России уже действуют такие виды господдержки, как:

  1. социальная ипотека;
  2. материнский капитал;
  3. рестуктуризация.

Программа реструктуризации ипотеки

Несмотря на то, что Правительство согласовало уже новые меры по льготной ипотеке, реструктуризация также продолжит работать в 2019 году, что позволит определенным категориям россиян рассчитывать на списание до 30% долга.

Также будет действовать государственная программа реструктуризации валютных кредитов, согласно которой при переводе долга в рубли заемщик получает отсрочку платежей и более лояльную процентную ставку.

Заключение

Вне сомнений, все предложенные меры делают ипотеку более привлекательной. Но, даже с учетом последних нововведений, кредиты на жилье доступны далеко не каждому, ведь одним из обязательных условий является переделенный уровень доходов.

Тем не менее, опросы показывают, что почти 80% молодых семей, не имеющих собственного жилья, планируют воспользоваться льготными программами жилищного кредитования.  Если вы уже давно планировали этот ответственный шаг, то 2019 год станет действительно наилучшим периодом для оформления ипотеки.

Источник: http://2018god.net/pravitelstvo-soglasovalo-novye-mery-po-lgotnoj-ipoteke-v-2019-godu/

Ипотека для молодой семьи в 2019 году: госпрограмма, условия

Государственная льготная ипотека в 2019 году

Отсутствие своего жилья – проблема, актуальная для большинства молодоженов. Снимать квартиру не всем по карману, да и ставки по кредитам в банках не радуют. Осуществить мечту о собственном уголке можно с помощью государства. Существует специальная госпрограмма «Молодая семья» ипотека для молодой семьи в 2019 году в рамках которой выдается кредит на выгодных условиях.

Что это такое

«Молодая семья» — государственная программа, суть которой заключается в предоставлении разовой субсидии. Деньги могут быть потрачены только на улучшение условий проживания. Право на выплаты получают семьи, в которых хотя бы один супруг должен быть моложе 35 лет. Существуют и другие требования:

  1. Наличие российского гражданства. Если в семье есть дети, допускается, чтобы гражданином РФ был только один из родителей.
  2. Совокупный доход должен быть не ниже определенного уровня.
  3. Желающим получить деньги необходимо встать на очередь.
  4. При наличии хотя бы одного ребенка такие льготы доступны и неполным семьям.

Если раньше семья уже пользовалась государственной поддержкой для улучшения жилищных условий, получить ее повторно она не сможет.

Условия предоставления льготной ипотеки

Федеральную помощь молодым семьям предоставляют на определенных условиях. Как правило, субсидия для погашения части долга переводится на счет в выбранном банке. Ипотечное кредитование по льготной программе имеет несколько важных особенностей:

  1. Есть требования к первоначальному взносу. Его минимальный размер составляет 15% для семей с ребенком и 20% для тех, у кого детей нет.
  2. Приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка. Когда семья погасит всю задолженность, кредитная организация снимет обременение.
  3. Недвижимость придется застраховать. Договор страхования оформляется на год с последующим продлением. При отказе от страховки банки повышают процентную ставку на один пункт.
  4. Совместного дохода заемщиков должно хватать на обслуживание ипотеки, а также на жизнь. После внесения ежемесячного взноса в семье должно оставаться 40% дохода, а также сумма прожиточного минимума на ребенка.

Как и в случае с обычной ипотекой, заемщики имеют право получить налоговый вычет. Они могут компенсировать часть стоимости жилья (13% от двух миллионов) и часть выплаченных процентов (13% от трех миллионов).

Сколько денег дают

Размер выплаты определяется в процентах от стоимости жилья, но не от фактической, а от расчетной. Например, в Краснодаре бездетные молодые семьи могут претендовать на 30% от этой суммы. Неполным семьям, а также тем, в которых есть хотя бы один ребенок, компенсируют 35%.

Бывают ситуации, когда семья получает 30%, а в течение срока действия сертификата в ней рождается ребенок. В этом случае 5% будут выплачены дополнительно. Такая же сумма положена и при усыновлении детей.

Расчетная стоимость жилья определяется в соответствии с установленными нормативами. Нормативный метраж жилого помещения для двоих человек составляет 42 метра. Если в семье три и больше человека, на каждого должно приходиться 18 метров. Эта цифра умножается на стоимость квадратного метра в конкретном муниципальном образовании.

Нуждающимися в получении жилплощади могут быть признаны разные категории граждан. Это и люди, проживающие в аварийных домах, и те, кто проживает совместно с тяжелобольными. При этом учитывается прописка претендентов независимо от места их фактического проживания.

Таким образом, программа только частично компенсирует расходы на покупку недвижимости. Дополнительно приходится вкладывать собственные средства или оформлять ипотеку. Также разрешается использовать средства материнского капитала.

Этапы получения льготной ипотеки с господдержкой

Перед обращением за льготной ипотекой стоит подробно узнать, как получить такой кредит и как встать на очередь. Поскольку речь идет о солидной сумме, молодой семье придется постараться. Для этого нужно выполнить ряд действий:

  • Обратиться в органы местного самоуправления, написать заявление на включение в программу и получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  • После постановки на учет дождаться своей очереди и оформить сертификат на получение субсидии.
  • Выбрать кредитное учреждение и подготовить документы согласно списку. Помощь в этом окажет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты подберут перечень объектов недвижимости, подскажут, в какой банк обратиться.
  • Отправить заявку в выбранный банк, получить одобрение и заключить сделку.

Процентная ставка устанавливается банком индивидуально. Ее величина зависит от срока кредитования, суммы первого взноса и других факторов. Размер ставки находится в диапазоне от 6 до 14%.

Список необходимых документов

Чтобы грамотно все оформить, нужно знать, какие документы потребуется предоставить в государственные органы. В необходимый пакет входят:

  1. Заявление на участие в программе поддержки.
  2. Паспорта всех совершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  4. Трудовые книжки и бумаги, подтверждающие уровень доходов.
  5. Документы о получении социальной помощи членами семьи.
  6. Справка о составе семьи.
  7. Данные о том, где молодая семья жила в течение последних пяти лет.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 10 рабочих дней. После этого претендентам сообщают о принятом решении. Они становятся участниками программы, а сертификат получат, когда подойдет очередь.

Обратиться в банк нужно в течение 2 месяцев после получения сертификата. Список документов выдаст кредитный менеджер. Этот перечень также включает в себя паспорта заемщиков, справки о заработке, свидетельства о браке и рождении детей, бумаги на получение финансовой помощи.

Выбор кредитного учреждения

Ипотека с госсподдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Многие заемщики предпочитают оформлять льготную ипотеку в Сбербанке.

Крупнейшая кредитная организация страны выдает деньги на срок до 30 лет, ставка начинается от 6%. Если муж и жена являются зарплатными клиентами, банк обычно снижает процентную ставку.

Рассчитать точную сумму выплат можно на сайте с помощью онлайн-калькулятора.

Жилплощадь в период кредитования будет находиться в залоге. Также может потребоваться предоставление поручителей. Комиссия за досрочный возврат кредита отсутствует. При возникновении трудностей с погашением можно обратиться в СБ РФ с просьбой о рассрочке.

Конечно, придется предоставить документы, подтверждающие проблемы с финансами. Допускать просрочки нежелательно: придется платить неустойку, а при систематических нарушениях договора банк может изъять жилье и продать его в счет погашения на торгах.

Привлекательные условия для молодых семей предлагают другие крупные банки:

Узнать подробности и оценить шансы на одобрения заявки можно у кредитного специалиста выбранной организации.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки для молодых семей

Плюсов льготной ипотеки для семей, недавно заключивших брак, немало:

  • Нет необходимости платить за съемное жилье и долгие годы откладывать на покупку собственного;
  • Заемщик может сразу въехать в квартиру и прописать в ней своих близких;
  • Это самых доступный вариант для людей с небольшими доходами и многодетных семей;
  • Благодаря страхованию рисков сделка считается максимально безопасной.

Существенный минус – это необходимость не одно десятилетие выплачивать долг. Размер переплаты в большинстве случаев составляет не меньше 100%. Стоит учитывать и достаточно строгие требования, которые предъявляются к заемщикам.

Молодых семей, которые остро нуждаются в жилплощади, в стране немало. Ждать помощи от государства иногда приходится несколько лет. Но результат того стоит, ведь для многих льготная ипотека – это единственный шанс въехать в собственную квартиру или дом.

Источник: https://Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/ipoteka-dlya-molodoj-semi-v-2019-godu

Как взять льготную ипотеку?

Государственная льготная ипотека в 2019 году

Российское правительство разработало систему помощи нуждающимся в собственном жилье семьям. Помощь заключается в предоставлении льготной ипотеки с существенным послаблением.

Финансирование программ проходит из двух источников: государство и банки. Получение льготной ипотеки строго регламентировано, ею могут воспользоваться лишь те, кто на данный момент остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Свое право на получение льготной ипотеки придется подтверждать документально.

Приобретение жилья при помощи льготы, безусловно, выгодный вариант для любой семьи. Поэтому, многие хотели бы ее получить. Узнать список документов и перечень действующих программ можно в местной администрации.

Как правило, такими вопросами занимается отдел по развитию жилищного строительства. Это региональная организация, но даже в самом маленьком муниципалитете должны работать представители этого фонда.

Как взять льготную ипотеку? Алгоритм действий сводится к следующим пунктам:

  • Первая консультация в муниципалитете.
  • Сбор всех необходимых документов, подтверждающих право заемщика на льготную ипотеку.
  • Постановка на учет.
  • Поиск подходящего объекта для приобретения.
  • Сбор пакета документов для заключения договора, приготовьтесь, эта процедура может затянуться на полгода.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на льготу и передача их продавцу недвижимости.

Приготовьтесь к длительному ожиданию. Желающих на получение льгот для покупки собственного жилья действительно немало, а количество выдаваемых ежегодно займов ограничено.

Поэтому ожидание может затянуться на несколько лет. За это время многие не выдерживают и идут в банк, соглашаясь на немалый процент, покупают квартиру по стандартной ипотеке.

В случае приобретения квартиры при помощи программы, собственник не теряет право на получение налоговых льгот. Их можно получить как с основной стоимости покупки, так и с процентов.

Общие условия льготной ипотеки

Льготная программа имеет свои особенности, не каждый гражданин может претендовать на ее получение:

  • Возраст заемщиков строго ограничивается, на момент полного погашения ипотеки возраст мужчины не может быть выше 60 лет, возраст женщины не должен превышать 55 лет.
  • Льготная ипотека с господдержкой также предусматривает привлечение созаемщиков со стороны, их может быть не больше трех.
  • Основные заемщики на момент получения льготного ипотечного займа должны быть официально трудоустроены не меньше полугода.
  • Площадь помещения, в котором проживает на данный момент семья, не соответствует нормативам (на одного прописанного должно приходиться не меньше 18 кв. м).
  • Аварийное жилье – также веский повод для постановки семьи на учет.
  • Если на одной жилплощади проживают граждане, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические формы недугов), они также имеют право на улучшение жилищных условий.
  • Российское гражданство – льготные программы ипотечного кредитования рассчитаны исключительно на поддержку граждан РФ.
  • Для участия в некоторых программах придется предоставить первоначальный взнос, поэтому на счете должны быть определенные сбережения.

Это далеко не все критерии, предъявляемые к претендентам на получение ипотеки.

Виды льготной ипотеки

Что такое льготная ипотека? Это отдельный вид кредитования. В нем помимо заемщика и финансово-кредитной организации, всегда есть третья сторона. Это может быть государство или любая другая крупная негосударственная организация.

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

  • Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
  • Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний

Такие программы могут себе позволить только крупные компании. Это своего рода их инициатива по обеспечению своих сотрудников жильем. При этом часть расходов ложится на плечи компании.

К желающим стать участником данной программы также предъявляется ряд требований:

  • Необходимо отработать в компании определенный отрезок времени.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Работник должен обладать определенным статусом – молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, одинокий родитель.

При условии, что сотрудник подходит под все выдвигаемые критерии, он может рассчитывать на следующие виды помощи:

  • Сниженная процентная ставка, при этом часть процентов берет на себя предприятие.
  • Первоначальный взнос на покупку недвижимости, он может составлять 5-30% от общей стоимости квартиры.
  • Срок кредитования может составлять 15-30 лет.

Для постановки на учет на получение такого рода ипотеки необходимо обратиться в банк-партнер, через который выдается данная ипотека.

При выдаче льготной ипотеки банком будут рассмотрены следующие параметры:

  • соответствие возрастным параметрам;
  • ежемесячный доход;
  • состоит ли заемщик в черном списке;
  • не последнюю роль сыграют текущие кредиты и ссуды.

После прохождения всех проверок банк выносит свою резолюцию, либо одобрить ипотеку на льготных условиях, либо ее отклонить. Для получения всех положенных субсидий необходимо будет обратиться по месту работы.

Военная ипотека

Как понятно из названия, данная программа была разработана специально для военнослужащих.

Механизм получения этой льготы сильно отличается от всех других ипотечных предложений. Для обеспечения военнослужащих жильем была создана специальная программа – НИС (накопительно-ипотечная программа).

На практике ее работа сводится к следующему:

  • После включения в программу для военнослужащего открывается специальный счет, на который каждый год поступает определенная сумма. Ее размер ежегодно меняется.
  • Воспользоваться накопленными деньгами можно не ранее, чем через 3 года, оформив целевой займ на жилье.

Воспользоваться правом на получение льготной ипотеки может не каждый военнослужащий, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:

  • выпускник высшего военного учебного учреждения;
  • мичманы и прапорщики, при условии, что срок их контракта не менее 3 лет;
  • офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса.

При этом совершенно не имеет значения, имеется ли у военного собственное жилье. Данные средства положены ему по закону, но при условии, что он зачислен в программу военной ипотеки:

  • По истечении 3 лет нахождения в НИС военнослужащий может в любой момент подать рапорт на получение денежных средств.
  • После получения свидетельства, подтверждающего это право, можно приступать к поиску квартиры.
  • Как только таковая будет найдена, можно обращаться в банк. Многие банки предоставляют военную ипотеку по минимальным ставкам, поэтому проблем при выборе кредитора не возникнет.
  • В выбранном банке военнослужащий открывает лицевой счет, на который переводятся накопления.
  • После одобрения банком ипотеки с продавцом заключается договор купли-продажи.

Молодая семья

Это самая популярная программа. Критерия к заемщикам следующие:

  • возраст супругов на момент получения ипотеки не должен превышать 35 лет, если за время стояния в очереди хотя бы один супруг перешагнул через этот возрастной порог, семья автоматически выбывает из очереди;
  • нуждаемость в жилье – обязательный критерий;
  • на получение может претендовать семья, как с ребенком, так и без, и одинокий родитель с ребенком;
  • постоянный доход.

Молодые супруги могут рассчитывать на несколько видов помощи:

  • В одном случае это ипотека по сниженной процентной ставке, как правило, она не превышает 5%;
  • Социальная выплата в размере до 35% от стоимости жилья.

Последняя выдается на безвозмездной основе и может стать первоначальным взносом для получения стандартной ипотеки в банке.

Льготная ипотека для молодой семьи под сниженный процент может выдаваться как без первоначального взноса, так и с ним – все зависит от региона, в котором приобретается недвижимость:

  • Льготная ипотека выдается на период до 20 лет;
  • Процентная ставка снижена;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Допускается привлечение созаемщиков;
  • Есть возможность привлечь средства материнского капитала.

Для постановки на учет потребуется собрать пакет документов, подтверждающих право семья на получение льготы:

  • После сбора бумаг семью ставят на очередь как нуждающуюся;
  • Как только подойдет очередь, заемщикам будет выдан сертификат на получение льготной ипотеки;
  • Некоммерческий Фонд, выдающий государственную ипотеку на покупку жилья, внимательно изучает кандидатуру заемщика, после чего начинается повторный этап сбора документов;
  • Подбирается подходящий вариант жилья;
  • После подписания договора деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Ипотека для многодетных семей

На эту ипотеку может рассчитывать семья после рождения третьего и последующих детей. Она, пожалуй, одна из самых выгодных из всех действующих программ:

  • Ипотека выдается без первоначального взноса;
  • Кредит полностью беспроцентный;
  • Срок кредитования до 20 лет.

Для участия в этой программе нужно обладать статусом многодетной семьи и быть нуждающимся. В этом случае семья имеет право на приобретение квартиры из расчета 18 кв.м на каждого члена семьи.

Трудность в этом случае одна, так как существуют весьма многочисленные семьи, порой возникают сложности с подбором подходящего жилья. Не во всех муниципалитетах имеются квартиры соответствующей квадратуры.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Эти средства можно использовать как для первоначального взноса, так и пустить на погашение основного долга уже имеющейся ипотеки.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка на порядок ниже;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
  • сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Ипотека 6%

Не так давно была запущена новая программа, реализует ее государство, но при помощи коммерческих банков.

Суть сводится к следующему – семьи с двумя и более детьми, нуждающиеся в недвижимости, могут приобрести ее по сниженной процентной ставке, всего 6 %.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka/

Юр-знахарь
Добавить комментарий